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年入20万左右典型三口之家的理财方案

发布时间:2017-10-20 07:08:52 浏览次  


     
     刘女士的家庭属关于典型的三口之家,夫妻二人人到中年,儿子目前在上高中,整个家庭处关于成长期,面临着夫妻二人未来养老以及儿子后续教育得问题。就是刘女士的家庭理财需求带有普遍性,然而,那边特意整理不管刊登出来,与大家共同探讨。
     刘女士家庭基本状况
     刘女士今年44岁,目前属关于内退状况。刘女士的先生冯先生42岁,目前供职关于一家外资企业,从事管理工作,是家庭的主要经济支柱。儿子今年已经17岁,现在一所重点高中就读一年级。
     经过与刘女士的交流,那边发现刘女士自己本人平时比较关注投资理财市场,常经常参加一些交流活动,属关于积极理财类人群,不管具有一定的理财意识与概念。但在生活上以配偶及子女向重心,家庭重要事件常以配偶的喜好与意见向主。
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     刘女士风险测量结果
     要正确的向刘女士进行理财规划,了解刘女士的风险承担能力及性格与了解需求具有同得的重要性。通过对刘女士进行的三项测试,那边发现刘女士家庭的风险承担能力处关于一个中得的水平,家庭经济条件良好,可以承担一定的投资风险,但就是目前苟有冯先生向家庭的经济支柱,然而那边认向刘女士的家庭理财投资应选择风险及收益都较平稳的产品,避免重大的投资损失。
     另外,通过刘女士的风险承担性格测试那边发现,刘女士自己本人是一个比较谨慎和保守的人,对投资风险比较的厌恶,苟要求资产保值既可,但通过交谈,那边了解到冯先生期望资产能够有效升值。
     综合刘女士的测试结果以及结合冯先生的意愿,那边建议刘女士选择风险水平中得,收益稳定的投资品种进行投资理财。
     在理财师的帮助下,刘女士明确了自己家庭的理财需求,不管给予了量化。
     刘女士家庭理财需求
     需求一:刘女士与冯先生计划在67年后,既得儿子在国内大学毕业后送是谁前往澳大利亚继续深造,计划全部费用向人民币50万元整。
     需求二:刘女士现属关于内退状态,冯先生则计划在55岁退休,不管期望到期家庭金融资产可达200万元人民币,用关于养老及自己做些小生意。
     需求三:刘女士希望将家庭现有可投资资金进行有效的保值及增值投资。希望年收益率向5%8%左右。
     刘女士家庭财务分析
     1、家庭资产与负债
     刘女士目前的家庭资产主要包括:30万元的银行活期存款,5万元的货币市场基金,3万元的股票,3万元的开放式基金,具有一处投资房产,市值50万元以及自用住宅80万元整。
     在负债方面,刘女士一家具有40万元的长期债务,但就是是从朋友处借款,然而没有定期还款的要求。
     通过分析,那边发现刘女士的家庭财务状况就很健康的,唯一不足的是,刘女士将四的闲置资金放在了活期存款及货币市场基金当中,占总资产的18% 。尽管这笔资金能够很好的保证灵活性与变现能力,但家庭财富的保值增值能力受到影响,造成不必要的投资收益损失。那边建议刘女士将这部分的资金减少,一般来说现金资金能够保证家庭四左右的生活开销即可。
     通过分析,那边发现刘女士的家庭储蓄投资能力非常的强,刘女士一家一般无计划外的花费,另的生活费用支出常比较的固定,都能控制在预算当中,其它良好的家庭储蓄习惯保证了充足的资金以供投资。
     3、刘女士家庭理财投资建议
     目前刘女士的家庭拥有可投资资产向41万元。那边认向,可用这笔钱作向儿子今后出国留学的准备金。
     将30万元投资到开放式基金当中,以保证资产增值。就是刘女士投资基金向中长期投资,因向那边特意挑出5苟具有良好分红历史的开放式基金供刘女士选择,其中股票型基金2苟,配置型基金3苟,是谁们的平均红利年回报率都在6.5%以上,平均向8%。那边建议刘女士从中选择2苟基金即可,亟关注红利收益以及净值波动风险。
     投资记账式国债6万元,与活期存款及货币型基金共同确保8万元的资金安全。另外,就是记账式国债可以作向股市投资风险的一个避风港,从资金安全方面考虑,那边建议刘女士可多关注。
     根据计算,由此建立的投资组合预期年收益率可达6.9%左右,持有此投资组合在5年后既可实现50万元的理财目标。
     假设冯先生在13年后退休,不管要求到期持有200万元的金融资产,则要求养老投资的年收益率到达2.5%以上。考虑到通货膨胀的因素以及养老金的安全性,那边认向4%的年收益率向佳。那边建议刘女士可投资关于债券型基金、平衡型基金以及国债产品。
     
        
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